文丨罗素，原标题《假装昏迷能洗白征信？“征信修复”生意兴起，全国发展几十万下线》

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近期，一种针对网贷老哥的商业模式，开始在网上兴起。

“只要不是老赖，黑户也能洗白！”中介宣传称，可以帮助有征信污点的老哥修复征信，重新做人。而消除每条不良征信，收费1500元起。此外，中介还会在全国招生，进行征信修复培训，报价数万不等。

一位中介称，他们不过是根据银行现有的规则，钻一些空子来洗白征信。比如，假装昏迷或者生病，向银行证明自己是非恶意欠款。但这些操作方式并不太有效，目前真实的征信修复成功率，不到1%。

几十万的征信修复大军，在全国用传销的方式疯狂扩张，而他们收割的对象，恰恰是最底层那些已被盘剥殆尽的借贷者……

01 生意火爆

最近现金贷火爆，大量老哥卷入其中，变成逾期严重的黑户。他们急于修复征信，继续借款，于是产生了一个市场刚需：征信修复。

“这个模式并不新鲜，但以前玩的人不多，最近特别火。”信贷中介陈小火称，他和很多中介朋友都转型去做征信修复，专门钓病急乱投医的老哥们。

老哥们最集中的地方是哪里？

无疑是各种反催收、借贷、网赌群。

陈小火称，征信修复的广告效果奇好，往群里一丢，就有一大堆老哥上钩。不止是QQ群，目前，这些广告也开始在百度搜索、帖吧和微博等渠道出现，口号多为“征信修复，消除你的人生黑点”。

在百度搜索关键词“征信修复”，在搜索首屏的显要位置，会出现多条“征信修复”广告。

而在百度“戒网贷吧”“个人信用吧”，也出现了众多此类帖子。甚至还有一个帖吧，就名为“征信修复”。

微博也成为了他们的阵地。在这里，活跃着多个“征信修复机构”，比如民兴商学院、百川征信和善道商学院。“民兴商学院何老师”这个ID，甚至发布了一首《民兴大课堂征信养护歌》。

通过QQ群、贴吧、微博等渠道进入的老哥们，会再被导入一些征信修复群，然后在群里开始被洗脑。

陈小火称，以前有人曝光过征信修复骗局，很多老哥之间会信息互通有无，为了取得其信任，他们会尝试各种方式。

“进来先给老哥们普及市场上都有哪些征信骗局，操作手法都是怎样的。“陈小火称，随后要给大家贴上其他成功案例的截图。

一本财经了解到，目前，这类征信修复QQ群的数量，已有近300个。经过反复的洗脑，部分老哥就决定实操了。

征信修复的收费并不便宜，通常修复一条收取1500元，定金500元。“一个月能招揽几百人，光是定金都有几十万。”陈小火称。但这部分收入还不是主要的，另外一部分收入，来自培训费和加盟费。

有人正在用传销的方式，疯狂招揽“征信修复”下线。

“趁现在征信行业市场还是一片蓝海，市场空缺，国家支持，你不容错过的商机！”微博上的一些广告满是病句。

“两单回本，月赚十几万。”有的宣传语极有诱惑性。

一般他们会收取数万元的代理费，每拉来一个客户，再返给对方1500元的服务费。每家机构的收费标准都不一样，陈小火的代理费是2万，“一般一个月能招十来个代理，就是20多万。”

而赚钱的大头，其实不是针对个人的“征信修复”，而是收“培训费”——后者甚至能占整个产业链条收入的九成。

“每个学员缴纳5万元，就可以去线下听课，传授整套技术，以后他们就可以直接成为一个派系，自己去开班拉加盟。”陈小火称，他们一次课可以招10多人，一次就能挣50万。

陈小火入行，也是因为3个月前参加了一个培训班。后来他拉了两个朋友单干，如今发展下线上百人，培训班开了4期，“月收入已可以上百万”。

02 修复骗局

这些机构到底是怎么修复征信的？

中介许慎透露，想消除一条不良，必须先在账单中，找出与这条不良匹配的时间和金额。但是多头借贷者往往都搞不清楚自己的债务明细，也不知道哪里逾期了。需要找到这条不良之后，再对症下药。

“一定要找一个让银行相信且无法抗拒的理由。”许慎表示，这类理由只有两种，一种是生病住院，一种是遭遇天灾人祸。

他称，用这两种理由，都可以说服银行，并非自己恶意不还款，而是自己失去了行动能力，或遇到台风、水灾、火灾，没了网络，无法及时还款。

“只有这两个理由才能说服银行。”许慎反复强调。